L’Assurance Maladie ne prend pas entièrement en charge les frais médicaux et les dépenses de santé des assurés. D’où l’intérêt de souscrire une mutuelle, appelée également complémentaire santé. Celle-ci permet d’alléger le reste à la charge du salarié. Vous envisagez d’en souscrire une ? Il vous faut un comparateur de mutuelles, qui vous aide dans la recherche et le choix d’un contrat de santé.

Est-on obligé de prendre une mutuelle ?

Depuis que la loi de sécurisation de l’emploi est entrée en vigueur le 1er janvier 2016, les employeurs du secteur privé sont soumis à l’obligation de souscrire leurs employés à une mutuelle d’entreprise obligatoire. Le salarié du secteur privé doit adhérer à cette mutuelle de groupe et ne peut pas demander de ne pas s’y affilier, sauf dans certaines conditions. Pour dénicher les meilleures formules, servez-vous d’un comparateur de mutuelles.

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Est-ce que la mutuelle est obligatoire pour les travailleurs indépendants ? La réponse est non. Ils peuvent choisir de ne pas y souscrire. Il en est de même pour les micro-entrepreneurs. L’obligation de souscrire une complémentaire santé s’impose cependant aux micro-entrepreneurs à titre secondaire, à condition que leur activité principale soit salariée. Dans cette optique, ils doivent être couverts par une mutuelle de groupe.

Il est à préciser que le salarié peut refuser la mutuelle d’entreprise obligatoire dans le cas où il est déjà couvert par une complémentaire santé avant son entrée en poste.

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Comment choisir sa mutuelle (senior ou autre) ?

Avant de souscrire à une mutuelle santé, nous vous conseillons d’anticiper vos besoins. Les garanties proposées par le contrat et leur prix dépendent de plusieurs paramètres, comme votre âge, votre situation de famille, la composition de votre foyer, vos attentes actuelles ou futures en termes de soin, vos habitudes de recours aux soins et votre régime d’assurance maladie obligatoire.

Après l’évaluation de vos besoins, vous devez ensuite identifier les postes les plus coûteux. Ceux-ci sont généralement l’optique et le dentaire. Avant de signer, déterminez si vous avez vraiment besoin de ces postes. Choisissez votre niveau de garanties en vous basant sur vos propres besoins médicaux. Pour cela, posez-vous des questions sur l’utilité d’ajouter une telle ou telle garantie à votre contrat de mutuelle santé.

Par ailleurs, pour supprimer le reste à votre charge dans les postes les plus chers, comme le dentaire, l’optique et les aides auditives, optez pour le 100 % santé. Celui-ci vous permet de bénéficier d’une prise en charge complète de ces postes. Pour y être éligible, choisissez un contrat solidaire et responsable. Enfin, avant de souscrire votre mutuelle, assurez-vous qu’il est dépourvu d’un délai de carence. Celui-ci ne vous permet pas de bénéficier d’un remboursement pendant une certaine période après la souscription.

Comment payer sa mutuelle moins cher ?

Pour payer votre mutuelle moins cher, voici des conseils importants :

• Ne prenez que des garanties indispensables. Ne choisissez pas, par exemple, la garantie frais dentaire si vous n’en avez pas besoin ;
• Se regrouper sur un contrat pour réduire le montant des cotisations ;
• Choisir le 100 % santé ;
• Se servir d’un comparateur avant de souscrire.

Les avantages et inconvénients de l'utilisation d'un comparateur en ligne

L'utilisation d'un comparateur en ligne présente des avantages et des inconvénients. Voici un résumé non exhaustif :

• C'est rapide, car il suffit de remplir un formulaire pour accéder à des résultats personnalisés ;
• Cela permet de comparer les différentes offres proposées par les compagnies d'assurances, ce qui assure des économies sur le long terme ;
• L'accès aux informations est facilité grâce à la navigation simple du site.

L'utilisation d'un comparateur comporte aussi certains inconvénients.

• D'abord, le risque de biais dans les classements proposés par certains sites n'est pas négligeable. Effectivement, ces derniers peuvent être influencés par une rémunération versée par les assureurs partenaires du comparateur en question ;
• Les garanties ne sont pas toujours véritablement adaptées aux besoins spécifiques de chaque utilisateur. Les tarifs affichés peuvent cacher des limitations ou exclusions injustifiées ;

Vous devez bien lire toutes les informations fournies afin que le choix final soit éclairé et corresponde à vos attentes.

Un autre point important serait qu'il faut privilégier la qualité au prix lorsqu'il s'agit du choix d'une assurance santé ou de tout autre produit similaire.

Les critères à prendre en compte pour comparer les offres d'assurances santé

Effectivement, pour bien comparer les offres proposées par les différents assureurs santé, vous devez tenir compte des critères suivants:

Le niveau de couverture :
C'est le critère principal. La qualité du contrat doit être déterminée en fonction de sa capacité à répondre aux besoins essentiels de l'utilisateur. Vous devez comparer chaque offre.

Les garanties proposées :
Les prestations incluses dans la couverture sont aussi très importantes lorsqu'on effectue une comparaison entre plusieurs contrats d'assurance santé. Par exemple, certaines mutuelles ne remboursent pas l'intégralité des frais dentaires ou optiques.

La taille du réseau des professionnels de santé partenaires :
En général, plus un assureur a un grand nombre de professionnels conventionnés avec lui, plus il est avantageux pour vous car cela réduit votre reste à charge et évite toute démarche administrative supplémentaire.

L'étendue géographique du réseau :
Si vous voyagez souvent ou si vous êtes amené à déménager régulièrement pour des raisons professionnelles ou personnelles, il vaut mieux choisir une assurance qui dispose d'un large réseau sur tout le territoire voire même international. Ces critères peuvent varier selon vos propres besoins (âge, pathologies préexistantes…). N’hésitez donc pas à consulter la liste exhaustive avant toute souscription.

Sachez que le prix, même s'il n'est pas primordial, peut servir de critère d'élimination ou de décision. Effectivement, la cotisation mensuelle est un paramètre à prendre en compte pour éviter le surendettement. Toutefois, il ne doit pas être l’unique motif de souscription car une assurance santé à faible coût mais avec des garanties limitées n'apportera que peu voire aucun bénéfice sur le long terme.

Effectuer une comparaison minutieuse entre différents contrats d'assurance santé est essentiel pour faire le choix qui convient le mieux à ses besoins et objectifs budgétaires.